Калькулятор сложного процента покажет, во что превратятся ваши накопления через несколько лет, если проценты каждый раз прибавляются к сумме и сами начинают приносить доход. Введите начальную сумму, ежемесячное пополнение, ставку и срок — расчёт обновится сразу.
Что такое сложный процент
При простом проценте доход начисляется только на первоначальную сумму. При сложном — проценты прибавляются к вкладу (это называется капитализацией), и в следующий раз доход считается уже с увеличенной суммы. На коротком сроке разница почти незаметна, а за 10–20 лет она становится огромной: в примере по умолчанию проценты за 10 лет приносят больше, чем вы вложили сами.
Калькулятор сложного процента: как пользоваться
- Начальная сумма — сколько вы вкладываете сразу. Можно поставить 0.
- Пополнение в месяц — сколько будете добавлять. Калькулятор считает, что пополнение приходит в конце каждого месяца.
- Ставка — годовая доходность. Для вклада — ставка банка, для инвестиций — ваша оценка, без гарантий.
- Капитализация — как часто проценты прибавляются к сумме. Чем чаще, тем немного больше итог.
- Инфляция — если указать, калькулятор покажет итог в сегодняшних деньгах: сколько он будет «стоить» по нынешним ценам.
Формула сложного процента
Без пополнений итог считается так: S = P × (1 + r / n)n × t, где P — начальная сумма, r — годовая ставка в долях (12% = 0,12), n — число капитализаций в год, t — срок в годах. С ежемесячными пополнениями формула усложняется, поэтому калькулятор считает помесячно: начисляет проценты, добавляет пополнение и капитализирует в нужный месяц.
Правило 72
Быстрый способ прикинуть в уме: разделите 72 на годовую ставку — получите примерное число лет, за которое сумма удвоится. При 12% годовых это около 6 лет, при 8% — около 9 лет.
О чём помнить
- Расчёт — без налогов. Доход по вкладам выше необлагаемого лимита и доход от инвестиций облагаются НДФЛ.
- Ставки по вкладам меняются вслед за ключевой ставкой ЦБ, а доходность инвестиций не гарантирована. Долгий расчёт с постоянной ставкой — модель, а не обещание.
- Главное, что видно из калькулятора: регулярность и срок важнее стартовой суммы. Начать откладывать понемногу сейчас обычно выгоднее, чем ждать «крупной суммы».
Если хотите вкладывать на бирже, начните с нашей инструкции «Как начать инвестировать», а налоговую выгоду оцените в калькуляторе ИИС-3. Про финансовую грамотность без рекламы много материалов на портале Банка России «Финансовая культура».
Частые вопросы
Чем сложный процент отличается от простого?
При простом проценте доход каждый год одинаковый, потому что считается от исходной суммы. При сложном доход растёт с каждым периодом: проценты начисляются и на вложенные деньги, и на уже полученные проценты.
Что выгоднее: ежемесячная капитализация или раз в год?
При одинаковой ставке ежемесячная капитализация даёт чуть больше. Но разница в ставке важнее: вклад 12% с капитализацией раз в год выгоднее вклада 11% с ежемесячной. Сравните оба варианта в калькуляторе сложного процента.
Можно ли посчитать доходность акций?
Можно подставить ожидаемую доходность, но у акций она не постоянная: бывают годы роста и годы падения. Поэтому для акций калькулятор сложного процента даёт ориентир, а не прогноз.
Калькулятор носит справочный характер и не является инвестиционной рекомендацией.